Финансовое планирование семейного бюджета

Содержание:

3 совета, как вести семейный бюджет при нерегулярных доходах

Не все имеют постоянное место работы со стабильными выплатами зарплаты. Это вовсе не значит, что у вас не получится распределить семейный бюджет; просто вам придется уделить этому больше внимания.

  1. Первый способ заключается в расчетах среднего дохода за несколько лет, далее следует опираться на полученную цифру.
  2. Второй вариант – выделить себе неизменную зарплату из общей суммы дохода – на нее вам нужно жить, а остаток складывать на счету в банке. В трудные времена со счета списать недостающие деньги. Но ваш доход останется прежним.
  3. Третий способ распределения средств– вести одновременно две таблицы: для прибыльных и не очень месяцев. Это немного сложнее, но возможно. Тут можно попасть в ловушку и набрать кредитов в ожидании прибыли и хороших времен. Но если плохой период чуть затянется, пострадают все ваши настоящие и будущие финансы.

Мы описали про самые полезные способы распределения семейного бюджета, найдите для себя наиболее подходящий. Возьмите его за основу, пользуйтесь и ищите компромиссы!

Основные составляющие семейного бюджета по типам планирования

1. Раздельный семейный бюджет. 

Для каждого члена семьи привычно планировать свои расходы в индивидуальном порядке и распределять свой доход. Для молодых семей характерно делить совместные расходы поровну и договариваться по поводу каждого. Такой вид планирования трат рационален в начале семейной жизни, когда нет детей и общего имущества. Или, наоборот, для пожилых пар, которые уже не обременены совместными заботами о детях, когда обоюдно нажитое условно поделено, и где каждый живет по своему, устоявшемуся жизненному укладу.

В раздельном планировании семейного бюджета значимую часть занимает договоренность между супругами. Это некоторым образом напоминает деловое соглашение между партнерами в бизнесе.

Бывают семьи, на мой взгляд, впадающие в крайности, когда даже коммунальные услуги оплачиваются мужем и женой совместно, в соответствии с размерами пользования каждого. Например, жилая площадь делится между супругами поровну, и каждый оплачивает за ту часть, которой пользуется в большей степени (муж – за гараж, жена – за кухню, и т.д.).

2. Совместный семейный бюджет. 

Самый простой способ ведения хозяйства, однако и у него есть подводные течения, появляющиеся в том случае, когда один член семьи вкладывает в семейный бюджет больше других. Чтобы избежать неприятных моментов, изначально супругам необходимо обговорить, что независимо от вложений, если бюджет общий, то и расходовать его супруги должны наравне.

На деле распоряжение «общей кассой» постоянно пересматривается и корректируется. Происходит это, как правило, по желанию супруга, зарабатывающего больше. Особенно сильно на равные траты реагирует жена, когда она вкладывает больше мужа. Если смотреть на это с точки зрения психологии, то такую реакцию можно объяснить конфликтом реальности с исторически устоявшимся представлением об укладе семьи, где мужчина – добытчик, которые приносит доход в дом, а жена – хозяйка, которая им распоряжается. Проблема может возникнуть и на том основании, что некоторые независимые личности, стремящиеся к свободе и самостоятельному планированию своей жизни, испытывают дискомфорт при общем бюджете, где необходимо отчитаться за каждую покупку и заработанную копейку. Так появляются «заначки» от своей половинки, и общий семейный бюджет плавно переходит в смешанный.

Совместное планирование семейного бюджета еще называют «иждивенческой моделью», так как фактически в таких ситуациях один супруг находится на содержании у другого. Сохранить равноправие голосов при таком укладе сложно, ведь старо как мир понятие: кто платит, тот и решает.

3. Смешанный вид бюджетирования. 

Самый популярный и удобный вид семейного бюджета, когда имеется и «общая касса», и личные деньги у каждого участника. Здесь главенствуют солидарность и договоренность, когда супруги часть своих доходов откладывают на общие расходы, а часть оставляют на свои личные нужды, которые не обязаны включать в список расходов и отчитываться за них. Долевой вклад участников смешанного семейного бюджета может быть двух видов:

  • когда партнеры вкладывают одинаковый процент от своих доходов, и кто зарабатывает больше, тот и отдает больше;
  • супруги вкладывают поровну, и тот, кто зарабатывает меньше, довольствуется меньшей суммой на личные расходы, при этом размер общей кассы остается неизменным.

Негласно считается, что последний вид вклада в семейный бюджет предполагает развитие личного мотива к стремлению увеличить свой заработок супругу, который имеет меньший доход.

Учет и планирование семейного бюджета подчиняются определенным целям, связанным, например, с режимом жесткой экономии, или отвечающим на требования воспитания и дисциплины в конкретной семье. Капитализм процветает, и уже в начальной школе детей учат распоряжаться финансами и предлагают изучать понятие семейного бюджета и способы его планирования. Закладывание данной информации на подсознательном уровне помогает формировать в детских умах аналитические способности, которые в будущем помогут избежать ошибок, связанных с оценкой своих финансовых возможностей.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый
временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и
споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения
семейного бюджета
и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

  1. Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
  2. Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
  3. Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
  4. Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
  5. Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

Что такое семейный бюджет – определение, функции семейного бюджета

Если рассматривать семейный бюджет кратко, то можно выделить его основные четыре функции:

  1. Консолидирующая функция. Возможность объединения материальных ресурсов всех участников ячейки общества, с целью повышения общей платежеспособности семьи. Такая синергия позволяет совершить крупную покупку, накопить на которую одному человеку не под силу. При этом совместив все доходы, можно приобрести желаемую вещь.
  2. Распределительный принцип. Правильное распределение финансовых ресурсов позволяет избежать конфликтов на почве неравных заработков. Например, мужчина зарабатывает больше, чем женщина. Это заставляет жену чувствовать себя неловко. Но если система семейного бюджета выстроена правильно, то особого дискомфорта от сложившейся ситуации никто испытывать не будет. 
  3. Накопление сбережений. С помощью сберегательной функции многим семьям удается собрать достаточно большие суммы денег. Главное, четко определить предмет, на который будут собираться деньги. Это может быть покупка машины, расширение бизнеса, открытие магазина и прочее. Деньги можно откладывать на инвестирование или хранить на депозитном счете.
  4. Управление финансами. К этой функции относится планирование, инвестирование, бюджетирование. Все члены семьи несут одинаковую ответственность по рискам. Решения о вложении денег принимается совместно. 

Что делать, если у вас перерасход

Как говорят создатели YNAB, перерасход — не признак неудачи. Можно перемещать деньги из одной категории в другую. Это нормальная часть вашего финансового планирования, так бывает у всех.

Если вы заложили 10 тысяч на продукты в мае, а к 28 числу уже потратили 11 тысяч, то это перерасход и лучше сразу его скорректировать, вынув деньги из другой категории. По-хорошему, можно сделать это еще раньше, когда потраченная сумма приблизилась к 10 тысячам.

У нас есть категория «Прочее». В нее мы закладываем деньги на нерегулярные траты. Одна из последних таких крупных трат — робот-пылесос. Мы давно его хотели, но купили спонтанно. В этом случае нам пришлось скорректировать бюджет: мы достали деньги из категории «Цель» и переместили в «Прочее» с пометкой «Пылесос». Так как покупка была незапланированной, мы заранее определили, откуда возьмем сумму, которой не хватает.

Мой способ распределения и учета бюджета на месяц

Я пользуюсь второй таблицей. Суммы расходов я подобрал из “анализа финансов” своего банка.

В течении года я свел категории расходов к минимуму, а точнее к 5-ти. Основных из них 4. Я считаю, чем проще тем лучше.

Статистика по бюджетам не даст выйти за рамки.

  • В расход “на месяц” входят товары для дома (химия, стиральный порошок, мыло и т.д.) и продукты.
  • В категорию “ЖКХ” — свет, мусор, домашний интернет и сотовая связь.
  • Категория “прочее”- одежда, запчасти на машину, в дом какие то вещи, развлечения и т.п. Бюджет по ней меняется каждый месяц. Поэтому в течении месяца мы пишем список покупок на следующий и примерную общую сумму покупок. На новый отчетный период в приложении Коинкипер 3 и в таблице выставляю новый бюджет исходя из общей суммы.
  • Категория “трактор” — веду ее для себя, чтобы видно было сколько он принес дохода и сколько можно потратить на запчасти и топливо, не залезая в доходы семьи.
  • Сезонные — сюда заношу траты, на которые откладываем каждый месяц определенную сумму (страховка машины, корма корове, дрова, дни рождения и т.д.).

Кому мой способ покажется не удобным или слишком простым, но меня все устраивает. Я трачу 1 — 2 минуту в день на занесение операций в приложение и примерно 30 минут в месяц на планирование бюджета.

Комментарии

Гриша 21.11.21 (09:39)

Спасибо, пользуюсь, очень удобно!

Сергей Т 07.06.21 (15:38)

Скачал таблицу. По моему, очень полезная штука. Жена тоже оценила. Будем пробовать. Благодарю!

Олег 23.03.21 (03:40)

Спасибо, скачал таблицу эксель. На вид — очень даже ничего. Попробую.

Александр Сергеевич 20.03.21 (12:49)

К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Не знаю на кого бы так подействовал контроль расходов. Два года записывал все свои доходы и расходы (вплоть до покупки жвачки). Стало видно, куда уходят основные средства — еда и содержание автомобиля. Сначала считал, что при контроле расходов смогу найти места где можно существенно экономить, но так и не нашел. Сэкономить можно было бы, но жить стало бы невыносимо тоскливо) Поэтому, покупая какую-то мелочь, чтобы себя побаловать, я больше не переживал, что это серьезно скажется на моем бюджете, так как эти затраты ничтожны по сравнению с затратами на еду и автомобиль.

таня 13.10.20 (20:00)

класс

Анастасия 15.07.20 (12:37)

Очень актуально и полезно, спасибо.

Ян 01.03.20 (18:30)

Давно искал такие шаблоны, ПРО на мой взгляд, очень удобный.

Вера 30.10.19 (12:13)

Еще проще вести бюджет с Telegram-ботом.
Можно ему даже фото QR-кода с чека отправлять. Бот сам распределит все позиции по категориям.

мразь 20.10.19 (16:27)

ну все, финансы, держитесь, щас я вас как посчитаю

Евдокия 16.09.19 (22:06)

Все правильно пишете, емко и по делу. Но все же у большинства людей в финансовый календарь попадают только жизненно важные расходы. Средств на развлечения просто нет…

С чего начать вести семейный бюджет?

Рекомендую начать менять своё мышление и повышать финансовую грамотность с бесплатной книги Евгения Ходченкова «В пяти шагах от финансовой свободы». Именно она дала мне толчок двигаться дальше. Прочтение книги займёт у вас буквально 20 — 30 минут. Просто уединитесь в тихом месте и внимательно прочитайте.

Книга мне дала понимание того, что:

  1. Обязательно нужно откладывать часть дохода. Например: 5 — 10%, это не сыграет на качестве вашей жизни. Вы всегда должны иметь финансовый резерв на непредвиденные обстоятельства. Я для себя определил минимальную сумму в 30 т.р. (купить холодильник, стиральную машинку, поход к зубному и т.п.) у нас в селе этой суммы хватит. Но в планах его увеличить до 6 месячных бюджетов семьи.
  2. Всегда нужно ставить финансовые цели, иначе большая часть свободных денег тратиться практически в пустую.
  3. Появилось полное понимание того, для чего нужно вести семейный бюджет и главное определился как это делать.
  4. Узнал на каком финансовом уровне я нахожусь.
  5. Составил годовой бюджет и был приятно удивлен, сколько свободных денег остается у меня в году.
  6. Ознакомился с лучшими способами инвестирования.
  7. И самое главное, в чем я ещё раз убедился: нужно инвестировать (вкладывать) в своё образование.

Помните, вы должны иметь горящее желание поменять жизнь к лучшему. У вас должно прийти осознание того, что только вы автор свой жизни. К сожалению, осознание каких-то вещей не переходит за один день. На это может уйти месяц, год, два. Лично у меня такие дела происходят в течении от нескольких месяцев до года.

Правила расчетов, рекомендации и советы

Для начала нужно составить список источников дохода. Чаще их два. Это зарплата мужа и жены.

Но те, кому недостаточно средств от зарплаты до зарплаты, ищут дополнительные источники дохода. Актуально это не только среди мужчин.

Женщины-домохозяйки или в декретном отпуске часто находят дополнительное занятие, которое приносит деньги. Кто-то шьет на заказ, кто-то вяжет, а кто-то оказывает услуги репетитора.

Мужчины применяют свои умения в ремонтных работах. Автолюбители подрабатывают на станциях техобслуживания, таксуют. В последнее время популярна подработка в интернете.

Многие сдают квартиру или комнату в аренду, получая дополнительный доход.

Список источников дохода составлен. Переходим к расходам. Их список значительно длинней. Но не спешите отчаиваться.

Главное, ничего не упустить. Это поможет увидеть реальную картину и понять, куда уходит большая часть заработанных денег, и как можно это исправить.

Список расходов семейного бюджета будет выглядеть так:

  • обязательные расходы;
  • питание;
  • забота о себе;
  • автомобиль;
  • саморазвитие;
  • отдых;
  • развлечения;
  • товары для дома;
  • непредвиденные расходы;
  • сбережения на бизнес, пенсию, осуществление мечты.

К обязательным расходам относится оплата коммунальных услуг. Это квартплата, интернет. Если вы брали кредит на квартиру или авто, ежемесячные выплаты в статье обязательных расходов.

Если у вас есть дети, тогда список пополнят расходы за детский сад, школу. Питание – еще одна статья затрат, без которой не обойтись.

Можете выделить средства на продукты и совершать закупки 1-2 раза в неделю. Удобно, когда составлено меню на месяц. Это потребует много времени, но вы увидите, сколько денег нужно на продукты на ближайшие недели.

Планируя эту статью расходов, не забудьте учесть возможные праздники, приемы гостей.

Автомобиль – это удобно, но при этом затратно. Если мама – главный экономист по продуктам, то автомобильные дела – папина стихия.

Мужчины знают, что мало заправить авто. Его нужно помыть, время от времени ремонтировать, менять шины по окончании сезона, платить страховку и налоги.

Если заправка авто требуется постоянно, то остальные статьи расходов можно распределить на год. Например, в январе оформлять страховку, в феврале пройти техосмотр, в августе заплатить налоги.

Одежду, посещение спортзала, салона красоты можно отнести в пункт, посвященный заботе о себе. Здесь будут медицинские расходы на регулярный медосмотр, посещение стоматолога.

Если болезнь может настигнуть неожиданно, то покупку одежды реально спланировать.

Советуем покупать качественные вещи, которые хорошо комбинируются между собой. Здесь работает правило лучше меньше, да лучше.

Можно сэкономить на спортзале, если рядом с домом есть стадион. Покупка тренажера – хорошая инвестиция в здоровье. Но на практике многие активней занимаются в компании единомышленников, чем дома в одиночестве.

Исключать из списка посещение салона красоты не стоит. И речь необязательно о дорогих процедурах. А об элементарной стрижке, маникюре, педикюре.

Товары для дома – еще одна категория, в которой мы записываем расходы на бытовую химию, ремонт, мебель, текстиль.

Порошки, шампуни, гели для душа можно закупить на несколько месяцев вперед. С учетом предыдущих покупок можно позволить себе обновить мебель или поменять обои.

Саморазвитие – этот пункт важен не только для школьников и студентов. Мы молоды, пока есть желание учиться новому.

Чтобы достигнуть высот на работе, просто быть интересным собеседником, авторитетом для своих детей, важно развиваться, посещать курсы, тренинги. Сюда же входит покупка книг, интересных журналов

Дети посещают кружки или секции, за которые тоже нужно платить каждый месяц, занимаются с репетитором, участвуют в соревнованиях.

Отдых и развлечения – самая приятная часть расходов. Полагаясь на опыт прошлых сезонов и благодаря работе турагентств можно заранее знать, сколько денег нужно для отдыха.

Развлечения помогают расслабиться, приятно провести время, вдохновиться, получить удовольствие. Сюда можно отнести посещение ресторана, кино, театра, концертов и даже кофейни.

Чтоб не быть застигнутым врасплох непредвиденными расходами, вносим в список категорию «Разное». Сюда вписываем расходы на подарки. Никто не застрахован от непредвиденных происшествий.

Если есть планы скопить деньги на бизнес или собрать пенсионные сбережения, внесите в список расходов семейного бюджета отдельную статью.

Сюда можно откладывать определенную сумму каждый месяц.

Способы, как правильно распределить семейный бюджет

1. Принцип 50/30/20. 

Писатели, выпустившие книгу «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» («Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») рассказали о легком и полезном способе распределения финансов.

Они считают, что семейные расходы нужно делить на три основные категории (вместо 20 различных составляющих):

  • 50 % поступлений должно направляться на главные траты, то есть оплату коммунальных услуг, продукты для семьи и выплату налогов;
  • 30 % – желаемые расходы: отдых, поход в ресторан и кинотеатр и т. п.;
  • 20 % идут на возвращение долгов, оплату кредита и откладываются в качестве резервного капитала.

2. Принцип 80/20. 

Правило Парето (80 на 20) — один из вариантов использования предыдущей схемы. 20 % семейных доходов необходимо отправлять на уплату долгов и создание сбережений на будущее, 80 % уходят на остальные нужды.

3. Принцип 3–6 месяцев. 

У вас должна быть отложена сумма денег, которой хватит для существования семьи на протяжении 3–6 месяцев. Если вам придется уволиться, случится авария или внезапно настигнет болезнь, финансовая подушка убережет вас от принятия поспешных решений, поможет разобраться в проблеме и найти способы выхода из кризиса.

4. Принцип 6 кувшинов. 

Данная схема 6 кувшинов очень проста, но в то же время крайне эффективна и дает положительные результаты. Не зря говорят, что гениальное просто.

Все, что от вас требуется, — это при получении заработной платы, распределить семейный бюджет на 6 шкатулок (кувшинов или конвертов) в процентах. Каждая шкатулка предназначена для установленной статьи расходов. Использовать денежные средства из него разрешается только на данные нужды. В этом и заключается метод 6 кувшинов.

Рекомендации по ведению семейного бюджета

Наши рекомендации помогут вам вести бюджет легко и просто, не совершая при этом досадных ошибок.

Выработайте систему

Чтобы наладить систему ведения семейного бюджета необходимо запастись терпением. По крайне мере, на несколько первых месяцев. Процесс учёта расходов и доходов необходимо превратить в привычку.

Обязательно придерживайтесь той стратегии ведения бюджета, которую вы выбрали. Расходы записывайте ежедневно.

Определите, кто из членов семьи будет вести учёт. Можно распределить между членами семьи, кто за какую категорию расходов будет отвечать, и делать записи вместе.

Помните, что нужно оставлять средства для радостей и социального общения.

Не нужно тратить то, чего еще не имеете

Помните о том, что перед тем, как потратить деньги, их нужно заработать. Так вы обезопасите себя от риска возникновения долгов и кредитов и будете иметь стабильный  эмоциональный фон.

Если вы получили хорошую премию в текущем месяце, не стоит рассчитывать на такую же в следующем.  Планируйте бюджет на следующий месяц, исходя из минимально возможных доходов. А все, что придет сверх этого, лучше направить на погашение долгов или на накопления.

Создавайте пассивный доход

Создавайте источники пассивного дохода. Изучайте возможности инвестиций в ценные бумаги, доходную недвижимость, доходные сайты.

Сделайте своё хобби источником дохода

Как говорил Конфуций: «Выберите себе дело по душе, и вы никогда не будете работать». Ведь то, что вы любите делать может быть очень нужно другим людям и они готовы платить за это. А для вас это станет дополнительным источником дохода.

Обязательно улучшайте свои навыки. Помните о том, что повышая свою квалификацию вы увеличиваете свой доход, а следовательно быстрее приближаетесь к поставленным целям.

Ставьте цели

Накопления без цели не делаются. Как только поставлена цель, подсознание воспринимает это как задачу и ищет пути решения для ее реализации.

Цели должны быть реальны и достижимы за адекватный период времени. Запишите финансовые цели на бумаге. Визуализируйте их и представляйте, что уже владеете той суммой, которую хотите иметь.

Заботьтесь о своем здоровье

Один из наших главных ресурсов это здоровье. Позаботьтесь о нем — избавьтесь от вредных привычек, таких как курение, употребление  алкоголя, вредная пища. Это приведет не  только к улучшению здоровья, но и сократит расходы.

Развивайте практичность в покупках

Старайтесь покупать вещи, которые прослужат вам несколько лет, а не пару месяцев. Перед покупкой дорогой вещи, подумайте —  действительно ли она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, необходимость это или каприз?

Изучайте терминологию

Изучайте финансовую и экономическую терминологию, чтобы вы могли отличить слово «транзакция» от слова «инвестиция». Знание терминологии поможет избежать ошибок при заключении любых сделок:  оформление кредита,  страхового полиса, расписки о получении денег в долг, заключение договора купли/продажи недвижимости и др.

Повышайте финансовую грамотность

Развивайте финансовый интеллект и улучшайте свою финансовую грамотность. Читайте книги, ищите информацию о том, как можно зарабатывать в современном мире. Таким образом, вы будете развивать гибкость финансового мышления, научитесь грамотному распределению денег.

Существует различное количество семинаров и курсов по повышению финансовой грамотности. Изучение денежных законов поможет овладеть не только способами экономии, но и откроет новые возможности для заработка.

Создайте финансовую безопасность

Сформируйте финансовую подушку безопасности. Это необходимая составляющая каждого семейного бюджета.

Ее назначение — обеспечить финансовую защиту на случай непредвиденных экстренных ситуаций:  потеря работы, болезнь, поломка техники и др.

Запас денег даст возможность продолжать жизнь на прежнем уровне пока не наладится ситуация. Размер финансовой подушки безопасности должен быть не менее 3-6 месячных расходов  семьи.

Давайте деньги в долг правильно

Давайте в долг ту сумму, с которой вы безболезненно можете расстаться. При более крупных суммах займа, обязательно требуйте расписку о получении денежных средств. Это снизит риск не возврата денег, а при спорных ситуациях послужит доказательством в суде.

Где записывать учет расходов и доходов

Начнем с первого принципа успешного ведения семейного
бюджета – учет расходов и доходов.

Для начала надо составить таблицу данных и записать:

  • все доступные источники дохода (зарплата жены,
    мужа, любые пособия);
  • распределить расходы по категориям и
    подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
  • не забываем оставлять деньги на сбережения;
  • в конце месяца проводим анализ.

Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.

Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.

Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на
ноутбуке или компьютере в Excel
или с помощью мобильных приложений:

  • CoinKeeper;
  • Monefy;
  • Money Lover;
  • ДзенМани;
  • Spendee.

Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять
ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.

Список литературы

  1. Беккер Г. Семейная экономика и макробиология // США: экономика, политика, идеология. — 2000
  2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. — М.: Юрайт-Издат, 201
  3. Булатов А.С. Экономика. — М.: Международные отношения, 2013
  4. Гурвич Е.Т., Дынникова О.В. Экономический кризис в России и пути его преодоления // Экономика. — №6. — 2013 
  5. Ершов М. Экономический рост: новые проблемы и новые риски / Проблемы экономики. — №12. — 2013
  6. Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домохозяйства. — М.: Финансы, UNITI. — 2009
  7. Народное хозяйство / под ред. Савченко П.В. М.: Экономист, 2008
  • Реферат на тему: Стратегическое и тактическое планирования
  • Реферат на тему: Экономическая устойчивость предприятия
  • Реферат на тему: Формы и методы финансового контроля
  • Реферат на тему: Методы оценки конкурентоспособности услуг
  • Реферат на тему: Функция предложения
  • Реферат на тему: Масштабы мировой теневой экономики
  • Реферат на тему: Выбор и реализация предпринимательской идеи
  • Реферат на тему: Экономический рост и экологические проблемы
  • Реферат на тему: Новая экономика и особенности ее формирования в России
  • Реферат на тему: Формирование цен на продукцию, услуги
  • Реферат на тему: Организационные структурные изменения
  • Реферат на тему: Принципы стратегического планирования

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно
часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес,
драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо
обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не
изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и
рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Планирование и управление бюджетом семьи

После того, как вы в течение месяца, двух или трёх, вы фиксировали свои расходы, пришло время начать планировать и более осознанно вести свой семейный бюджет.

Результатом вашего планирования должен получиться бездефицитный бюджет. То есть ваши доходы полностью покрывают ваши расходы. В идеале, ещё и остаются свободные деньги, которые вы можете направить в инвестиционную часть бюджета.

Есть три принципа, которые позволят правильно планировать и вести домашнюю бухгалтерию, а также способствуют ускорению достижения финансовой независимости.

  • Ваши доходы должны быть всегда больше, чем расходы.
  • Рост доходов должен быть выше, чем рост расходов.
  • Сэкономленные деньги должны направляться в фонд инвестирования.

Первым делом, вам нужно определить точный размер каждой расходной статьи вашего бюджета. И в течение месяца ни в коем случае не выходить за его пределы. Если надо — экономьте! Это прекрасная возможность развить в себе это качество богатых людей.

Зафиксируйте размер расходных статей на год, и в течение этого года не повышайте их размер без острой необходимости. По крайней мере, приложите все усилия для этого. Раз в квартал проводите анализ своих расходов и соответствующих статей.

При работе с доходной частью бюджета, нужно основной упор делать на увеличение резидуальной ее части, а не на увеличение зарплаты. Так как, при концентрации усилий на увеличение доли зарплаты в доходной части, и в случае потери работы, доходная часть просядет существенней, чем если бы вы увеличивали резидуальную часть. Ведь она не зависит от того, ходите ли вы на работу или нет.  Стремитесь к тому, чтобы эта часть полностью покрывала ваши ежемесячные расходы.

Так для более детального анализа трат, подойдут специализированные приложения. Например, Геткоин или Едадил. Наиболее интересный функционал данных приложений — это загрузка чеков и их последующий анализ по типу покупок.

К примеру, после покупок в продуктовых магазинах, вы загружаете все чеки в приложение. И так делаете в течении месяца. Проанализировав полученную информацию, вы сможете понять на какие товары и сколько потратили, а после принять обоснованное решение об оптимизации расходов.

Может оказаться, что вы тратите много денег на сладкое. Может стоит пересмотреть эти расходы? Ведь снижение потребления сахара положительно скажется на вашем здоровье и здоровье ваших близких.

Одним из решений по упрощению учёта своих ежедневных расходов будет переход на использование банковских карт. Так как все банки имеют собственные приложения, которые кроме хранения истории ваших расходов, предоставляют аналитическую информацию расходов по категориям. И это абсолютно бесплатно.

Более подробно о том, как пользоваться кредитными картами читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Расходы семейного бюджета

Распределение расходов осуществляется по нескольким категориям:

  • питание — расходы, связанные с приобретением еды для ежедневного потребления;
  • транспорт — расходы на проезд в общественном транспорте или на личном автомобиле;
  • личные — расходы на каждого члена семьи: одежда, обувь, предметы гигиены;
  • коммунальные — расходы на оплату коммунальных услуг;
  • связь — оплата сотовой связи, Интернета;
  • накопления — определенная сумма, откладываемая для достижения поставленной финансовой цели.

Расходы можно поделить на две основные категории: регулярные и временные. Так покупка учебников в школу, одежды или книг не является необходимой каждый месяц, а продукты и связь должны оплачиваться ежемесячно.

При ведении семейного бюджета могут возникать ситуации, связанные с получением большой суммы денег, или, наоборот, с растратой имеющихся средств. Если доход в семейный бюджет равен расходу, ситуация сбалансирована. В ином случае, когда денег получено больше, чем потрачено, или наоборот, получено меньше, чем потрачено, возникает профицит или дефицит бюджета. В случае возникновения дефицита семья часто обращается за финансовой помощью, оформляя кредиты, и зачастую кредиты становятся настоящим злом, которого можно избежать, если правильно планировать финансы.

Главная проблема использования заемных средств кроется в том, что расходы, связанные с ежемесячным погашением, начинают сильно превосходить доходы.

Задача каждой семьи — сформировать рациональный потребительский бюджет — это идеальный порядок расходования средств, сформированный с учетом рациональных норм потребления.

Доходную часть семейного бюджета можно отобразить в следующей таблице:

Заработная плата папы
Должностной оклад 40 000
Удержания: подоходный налог 13% 5 200
Сумма к выплате 34 800
Заработная плата мамы
Должностной оклад 37 000
Удержания: подоходный налог 13% 4 810
Сумма к выплате 32 190
Общий доход семьи
Должностной оклад 77 000
Удержано: подоходный налог 13% 10 010
Сумма к выплате 66 990

По мнению кандидата экономических наук Медведева В.Д., за последние годы произошли определенные изменения в структуре доходов, поступающих в семейный бюджет. В целом существенно повышается процент доходов от осуществления предпринимательской деятельности, сдачи в аренду различных объектов собственности, а также от ведения дополнительных видов деятельности. Вместе с тем доля социальных трансфертов в малообеспеченных семьях остается высокой, а незначительная доля пособий на детей в целом отражает неэффективность реализуемых мер  социальной политики.

Также произошли изменения в структуре расходов в семьях: доля затрат на питание существенно возросла, а на непродовольственные товары — уменьшилась.

Один из финансовых экспертов и составитель экономической теории — Лобачева Е.Н. —отмечает, что воспроизводство главного экономического фактора, рабочей силы, происходит на уровне семьи. Также именно семья осуществляет конечное потребление производимых в стране продуктов.

В связи с этим вопросами, связанными с доходами населения, в нашей стране долгое время занимались не финансисты, а демографы, из-за чего возникли некоторые проблемы с пониманием того, как нужно правильно формировать и расходовать семейный бюджет. Культура ведения учета семейного бюджета в нашей стране практически не развита, из-за чего даже семьи с хорошим доходом часто не могут правильно распоряжаться финансами и не имеют никаких счетов.

Теперь, в текущее время, происходит достаточно сложный и болезненный процесс перехода для многих слоев населения к рынку. Для создания благоприятных условий необходимо проводить глубокий анализ экономической жизнедеятельности семьи, а также научиться правильно использовать результаты этого анализа.

В данной экономической теории семейный бюджет представлен, как общепринятая форма организации семейной экономики. Жизнедеятельность каждой семьи начинается, прежде всего, с получения и распределения дохода – это первый и главный вопрос, который должны решить супруги после вступления в брак.

Выводы

Правильное планирование семейного бюджета позволяет продуктивно использовать имеющиеся доходы, не превышая сумму расходов. Лучше всего создать таблицу в Excel, в которую будут записываться доходы и все статьи расходов. Ее можно распечатать и продублировать в приложении для смартфона, которое позволит оперативно отслеживать все траты.

Обязательно нужно оставлять часть доходов в запасном фонде, чтобы иметь возможность финансирования непредвиденных трат. Но кредиты или долги брать не следует, поскольку это не только не поможет бюджету, но и ухудшит материальное состояние семьи.

В дополнение к статье, предлагаю посмотреть Вам видео:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector